Отказ банка в открытии счета 115 ФЗ

Арбитражные юристы Юридической консультации

 Кротковой Галины Ивановны

оспорят действия кредитных организаций в случае «заморозки» счета, приостановлении операций по счетам

Если Банк в ходе реализации правил внутреннего  контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем осуществил мониторинг проводимых Обществом банковских  операций и счел, что они подпадают под критерии, перечисленные в  пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, то он может приостановить предоставление клиенту  банковских услуг (приостановление расходных операций).

Как правило, при отказе в проведении операции по расчетному счету банк направляет клиенту требование о представлении в течение семи дней с даты получения запроса в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ документов, подтверждающих основания осуществления операций: договоров с контрагентами ООО, счетов-фактур, актов, накладных и т.п., документов, подтверждающих расходование данных денежных средств (кассовые ордера, авансовые отчеты и т.п.); копий налоговых деклараций и документов, подтверждающих уплату налогов; информации о количестве сотрудников организации и подтверждения выплат им заработанной платы; документов, подтверждающих уплату налогов и отчислений от фонда оплаты труда, другие платежи по ведению хозяйственной деятельности.

Ограничение на осуществление расходных операций по счету может быть  установлено:

банком самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда  распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (пункт 10 статьи 7  Закона № 115-ФЗ);

на основании полученного от Росфинмониторинга постановления ‒ на  срок до 30 суток (абзац 3 статьи 8 Закона № 115-ФЗ);

по решению суда на основании  заявления Росфинмониторинга ‒ на срок до отмены такого решения (абзац 4 статьи 8  Закона № 115-ФЗ). 

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция (не более 5 рабочих дней) ,  постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на  дополнительный срок на основании части 3 статьи 8 Закона № 115-ФЗ организации,  Банк обязан осуществить операцию с денежными  средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с  законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее  осуществление такой операции (пункт 10 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).